Kā uzlabot savu kredītreitingu jaunajā gadā

Izpratne par savu kredītreitingu

Jūsu kredītreitings, ko dēvē arī par kredītvērtējumu, ir skaitlis, kas atspoguļo jūsu kredītspēju. Lielākā daļa kredītreitingu svārstās no 300 līdz 850 punktiem, un augstāks kredītreitings norāda uz zemāku risku aizdevējiem. Jūsu kredītvērtējumu ietekmē šādi faktori:

• maksājumu vēsture (35%): savlaicīgi veiktie maksājumi par aizdevumiem un kredītkartēm,
• esošo kredītsaistību apmērs (30 %): Ja esošo kredītu kopsumma vienādojas vai pārsniedz 30%-40% no ikmēneša ienākumiem, kreditors visticamāk atteiks jaunā aizdevuma izsniegšanu, jo tas var radīt nesamērīgu finanšu slogu,
• kredīta vēstures ilgums (15%): Cik ilgi jums ir kredīti, kredītkartes? Kad paņemts pirmais aizdevums? Šādā veidā tiek analizēta saistību atmaksas disciplīna.
• Kredītu daudzveidība (10%): Kredītreitinga veidošanā tiek ņemta vērā dažādu kredītu veidu kombinācija, piemēram, aizdevumi un kredītkartes. Ja tavā kredītvēsturē ir bijis vismaz viens veiksmīgi atmaksāts aizdevums ar salīdzinoši lielu summu un ilgu atmaksas termiņu, tas var būtiski uzlabot tavu kredītreitingu, pievienojot tam vairākus simtus punktu.
• Jaunu kredīta pieteikumu regularitāte (10%): Kredītvēsturē tiek atspoguļoti ne tikai apstiprinātie kredīti, bet arī visi iesniegtie pieteikumi. Ja klients regulāri piesakās kredītiem, bet tos nesaņem, tas var radīt aizdevējiem jautājumus: “Kāpēc viņam tiek atteikts?”. Šāda situācija tiek uzskatīta par negatīvu faktoru, kas var pazemināt kredītreitingu.

Kā noskaidrot savu kredītreitingu?

Savu kredītreitingu kā konkrētu rādītāju nav iespējams apskatīt vai pieprasīt izziņas veidā, jo tas tiek aprēķināts, izmantojot katras finanšu iestādes individuālo metodi un formulu.

Tomēr ir pieejama informācija par kredītvēsturi, ko apkopo kredītu informācijas biroji (KIB, CREFO), sadarbojoties ar bankām un nebanku aizdevējiem.

Šie biroji reģistrē datus par:

• Visām parādsaistībām: atmaksātajām, aktīvajām un kavētajām.
• Klienta kredītvēsturi, kas kalpo par pamatu bankām un kredītiestādēm, aprēķinot kredītreitingu pirms aizdevuma piešķiršanas.

Kā novērtēt savu kredītreitingu?

Lai gan konkrēts rādītājs nav pieejams, vari aptuveni saprast savu kredītreitingu:

• Aizpildot aizdevuma pieteikumu: Finanšu iestādes sniedz novērtējumu par iespējamo kredīta limitu un procentu likmi, balstoties uz tavu maksātspējas izvērtējumu.
• Izmantojot bankas kredītu kalkulatoru: Ievadot savus datus, vari iegūt prognozi par kredīta limitu, kas atspoguļo tavu finansiālo situāciju.

Sava kredītvēstures pārskata un maksātspējas novērtējuma pārzināšana palīdz uzlabot finansiālo plānošanu, palielina iespējas saņemt aizdevumus un nodrošina izdevīgākus nosacījumus turpmākām saistībām.

Pasākumi kredītreitinga uzlabošanai

1. Laicīga rēķinu apmaksa

Izvēlies mēneša datumu rēķinu apmaksai, kas ir piemērots tavam ienākumu grafikam – vislabāk nākamajā dienā pēc algas saņemšanas. Tas ļaus tev vispirms segt visus nepieciešamos maksājumus un parādsaistības, savukārt atlikusī nauda būs pieejama pārējām ikdienas vajadzībām un vēlmēm.

2. Esošo parādsaistību samazināšana

Centies mazināt savas esošās parādsaistības, jo aizdevēji bieži atsakās piešķirt jaunus kredītus, ja vairāk nekā 30-40% no tavām ikmēneša ienākumu summām tiek novirzīti kredītu atmaksai. Jo mazākas ir tavas saistības, jo lielākas iespējas saņemt papildu finansējumu.

3. Disciplīna saistību atmaksā

Regulāri un disciplinēti atmaksā kredītus, īpaši tas attiecas uz kredītkartēm. Vienmēr uzturi pieejamu kredītlīnijas limitu, lai parādītu atbildīgu pieeju finansēm. Ieteicams izmantot viena aizdevēja pakalpojumus, lai nepārslogotu savu kredītvēsturi ar dažādiem uzņēmumiem. Paturēt aktīvu kredītlīniju, pat ja tā ir pilnībā atmaksāta, var pozitīvi ietekmēt tavu kredītreitingu.

4. Stabili ienākumi

Ilgstoša darba pieredze vienā darbavietā norāda uz taviem stabiliem ienākumiem un zemāku risku kreditoriem. Ņem vērā, ka bezdarbnieka pabalsts netiek uzskatīts par drošu ienākumu avotu, savukārt pensija – ir stabila garantija. Papildu drošību sniedz uzkrājumi, piemēram, līdzekļi bērna nākotnei, pensijas 3. līmeņa ieguldījumi vai aktīvs krājkonts. Šādi ieguldījumi liecina par tavu apdomību finanšu plānošanā, vairāk par budžeta veidošanu lasi SMScredit.lv bloga rakstā: Finanšu plānošana un budžeta veidošana ilgtermiņa stabilitātei.

5. Kredītvēstures daudzveidība

Jo ilgāka un dažādāka ir tava kredītvēsture, jo vairāk datu aizdevējs var izmantot, lai izvērtētu tavu maksātspēju. Ideāla kredītvēsture ietver dažādus kredītu veidus, piemēram, lielākus un mazākus aizdevumus, preces uz nomaksu, kā arī rēķinus par pakalpojumiem. Taču vienlīdz svarīgi ir arī tas, lai visas šīs saistības būtu atmaksātas laicīgi un atbildīgi, veidojot pozitīvu priekšstatu par tavu finanšu disciplīnu.

Kāpēc ir svarīgi uzlabot kredītreitingu?

Kredītreitings ir būtisks rādītājs, kas atspoguļo tavu maksātspēju un finansiālo uzticamību. Augsts kredītreitings var atvērt durvis uz izdevīgākām finanšu iespējām un palīdzēt vieglāk sasniegt savus mērķus. Šeit ir galvenie iemesli, kāpēc kredītreitinga uzlabošana ir svarīga:

• Plašākas aizņemšanās iespējas: aizdevēji ir gatavāki sadarboties ar klientiem, kuru kredītreitings liecina par atbildīgu finanšu pārvaldību. Tas var atvieglot hipotekārā kredīta, auto līzinga vai citu lielāku aizdevumu saņemšanu.
• Drošība neparedzētos gadījumos: augsts kredītreitings sniedz finansiālu elastību neparedzētu situāciju gadījumā, piemēram, pēkšņi vajadzības pēc aizdevuma medicīniskiem izdevumiem vai mājokļa remontam.
• Mazāki riski atteikumam: zems kredītreitings var radīt risku, ka aizdevuma vai pakalpojuma pieteikums tiks noraidīts.
• Uzticamības apliecinājums: augsts kredītreitings ir tava finansiālās stabilitātes un atbildības apliecinājums. Tas rada uzticību gan aizdevējiem, gan citiem darījumu partneriem.

Kredītreitings ir kā finansiālās veselības spogulis. Regulāra rūpēšanās par savu kredītvēsturi un saistību disciplīna palīdz uzlabot reitingu, tādējādi nodrošinot labāku pieeju finanšu iespējām un stabilitāti nākotnē. Uzlabot savu kredītreitingu jaunajā gadā ir iespējams ar disciplīnu, konsekvenci un skaidru plānu.